स्‍मॉलकैप म्‍यूचुअल फंड एसआईपी ने बीते 10 सालों में जबरदस्‍त रिटर्न दिया है। (Photo By Indian Express Archive)

3 वर्षों में '40% CAGR' से अधिक लाभ देने वाले 3 म्युचुअल फंड!

म्युचुअल फंड में निवेश इक्विटी बाजारों और/या अन्य परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने का एक अप्रत्यक्ष तरीका है। एक म्युचुअल फंड केवल धन का एक पूल है, जो निवेशकों से एकत्र किया जाता है जिसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश किया जाता है और एक समर्पित फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किया जाता है। हालांकि, सभी म्यूचुअल फंड अपने बेंचमार्क सूचकांकों को मात देने में सक्षम नहीं होते हैं, इसलिए अपनी मेहनत की कमाई लगाने से पहले उनके पिछले प्रदर्शन को आंकना अनिवार्य हो जाता है।

हालांकि पिछले प्रदर्शन का मतलब भविष्य में प्रदर्शन के समान स्तर का होना जरूरी नहीं है, लेकिन यह जानने के लिए इसे कम महत्वपूर्ण नहीं बनाता है। इसी क्रम में, यहां 3 म्यूचुअल फंडों की सूची दी गई है, जिन्होंने पिछले तीन वर्षों में 40% से अधिक (CAGR) का आकर्षक रिटर्न दिया है।

क्वांट स्मॉल कैप फंड

क्वांट मनी मैनेजर्स लिमिटेड द्वारा प्रबंधित क्वांट स्मॉल कैप फंड, एक स्मॉल कैप फंड है जो पूर्ण बाजार पूंजीकरण के मामले में 251वें स्थान से आगे की कंपनियों के शेयरों में निवेश करता है, जिससे यह उच्च ड्रॉडाउन के साथ एक जोखिम भरा फंड बन जाता है। निर्माण और इंजीनियरिंग कंपनियों में फंड का वेटेज सबसे अधिक (12.72%) है, जो सितंबर 2022 में 19.41% से भी अधिक था।

फंड का 3 साल का सीएजीआर बेजोड़ 57.28% है, जो महामारी के बाद स्मॉल-कैप स्पेस में हाल के मल्टीबैगर रिटर्न के लिए धन्यवाद है। इसका एयूएम 2,355 करोड़ रुपये है और इसका एक्सपेंस रेशियो 0.62% है। इस फंड के लिए बेंचमार्क इंडेक्स निफ्टी स्मॉलकैप 250 - टीआरआई है

क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड

क्वांट मनी मैनेजर्स का एक और, क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड एक विषयगत फंड है जो बुनियादी ढांचा क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करता है, जिसमें 778 करोड़ रुपये का एक छोटा सा एयूएम है। पोर्टफोलियो में सबसे अधिक भारित कंपनियों में शीर्ष तीन में अंबुजा सीमेंट्स (NS: ABUJ ) (9.28%), Reliance Industries (NS: RELI ) (8.87%) और Adani Ports शामिल हैं। और विशेष आर्थिक क्षेत्र लिमिटेड (8.68%) (NS: APSE )।

पोर्टफोलियो में सबसे अधिक एक्सपोजर वाला क्षेत्र सार्वजनिक बैंक है, जो एक कारण है कि फंड पिछले 6 महीनों में अपने रिटर्न को बढ़ावा देने में सक्षम था। पिछले तीन साल का सीएजीआर आकर्षक 44.66% है, और इसमें 0.64% का व्यय अनुपात है। यह एक ग्रोथ फंड है और फंड के लिए बेंचमार्क इंडेक्स निफ्टी इंफ्रास्ट्रक्चर - टीआरआई है

आईसीआईसीआई (NS: ICBK ) प्रू कमोडिटीज फंड

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल (एलओएन: पीआरयू ) एसेट मैनेजमेंट कंपनी से आईसीआईसीआई प्रू कमोडिटीज फंड भी एक थीमेटिक फंड है और निवेश कमोडिटी आधारित व्यवसायों पर केंद्रित है। नवंबर 2022 तक, फंड ने सबसे अधिक वेटेज (31.12%) में आयरन एंड स्टील शेयरों को रखा, जबकि निर्माण और इंजीनियरिंग शेयरों ने 30.07% वेटेज के साथ दूसरा स्थान हासिल किया।

व्यक्तिगत शेयरों की बात करें तो JSW Steel (NS: JSTL ), UltraTech Cement (NS: ULTC ), और अंबुजा सीमेंट्स तीन शीर्ष होल्डिंग्स हैं। फंड ने 44.1% का 3 साल का सीएजीआर दिया है और 738 करोड़ का एक छोटा एयूएम है। व्यय अनुपात 1.07% पर थोड़ा अधिक है, लेकिन यह उस तरह के रिटर्न को सही ठहराता है जो फंड दे रहा है। निफ्टी कमोडिटीज - टीआरआई फंड का बेंचमार्क इंडेक्स है।

PS - TRI का मतलब टोटल रिटर्न्स इंडेक्स है, जिसमें रिटर्न कैलकुलेशन में स्टॉक से डिविडेंड शामिल होता है, जिसे सामान्य इंडेक्स से हटा दिया जाता है। उदाहरण के लिए। निफ्टी - टीआरआई का प्रतिफल निफ्टी से अधिक होगा क्योंकि निफ्टी 50 कंपनियों द्वारा भुगतान किए गए लाभांश को पूर्व की गणना में शामिल किया गया है।

Fixed Deposits और Debt Mutual Funds में से कहां निवेश देगा मोटा रिटर्न, यहां जानिए सभी सवालों के जवाब

अगर आप Fixed Deposits और Debt Mutual Funds में से किसी एक में निवेश करने की सोच रहे हैं तो ये खबर आपके लिए है। अगर आप असमंजस की स्थिति में हैं कि किसमें पैसा लगाने से मोटा मुनाफा होगा तो आप इसमें हमारे द्वारा बताए गए पांच बातों पर नजर डाल सकते हैं।

Vikash Tiwary

Edited By: Vikash Tiwary @ivikashtiwary
Published on: November 21, 2022 16:09 IST

Fixed Deposits और Debt Mutual Funds में से कौन बेहतर?- India TV Hindi

Photo:INDIA TV Fixed Deposits और Debt Mutual Funds में से कौन बेहतर?

FD Vs Debt Mutual Funds: अच्छा निवेश हमेशा बूरे समय में काम आता है। हर व्यक्ति एक बेहतर निवेश की तलाश में रहता है। भले ही उसकी इनकम बहुत अधिक ना हो। क्योंकि वह इस बात पर भरोसा करता है कि अगर आज उसकी नौकरी चली जाती है या किसी कारणवश वो काम करने लायक नहीं बच जाता है तो आज के समय में किया गया निवेश उस वक्त उसके लिए एक बड़ा वरदान साबित होगा। लेकिन इसमें भी कई विकल्प होते हैं। कुछ लोग Fixed Deposits और Debt Mutual Funds में अपना पैसा इंवेस्ट करना चाहते हैं। आइए समझते हैं कि कौन एक बेहतर विकल्प आपके लिए साबित हो सकता है।

ये बातें होती है जरूरी

फिक्स्ड डिपॉजिट और डेब्ट म्युचुअल फंड उन निवेशकों के लिए सबसे लोकप्रिय संपत्ति है, जो जोखिम नहीं उठाना चाहते हैं। बढ़ती ब्याज दरों के बावजूद फिक्स्ड डिपॉजिट भारतीय खुदरा निवेशकों के लिए एक विश्वसनीय विकल्प साबित हुआ है, जबकि डेब्ट म्युचुअल फंड उनके लिए है जो डेब्ट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। डेब्ट फंड्स ने आम तौर पर एफडी की तुलना में बेहतर-वार्षिक रिटर्न देने का काम किया है। हालांकि डीआईसीजीसी कवरेज के कारण बैंक एफडी में जोखिम कम होता है। डेब्ट म्युचुअल फंड से जुड़े जोखिमों में क्रेडिट जोखिम, ब्याज दर जोखिम, महंगाई के चलते होने वाली जोखिम और वापस से निवेश नहीं करने पाने वाले जोखिम शामिल हैं, जबकि फिक्स्ड डिपॉजिट से जुड़े जोखिमों में लिक्विडिटी जोखिम, डिफॉल्ट जोखिम और महंगाई जोखिम शामिल है।

Mutual Fund Investment: एक साल में मिला 96 फीसदी मुनाफा, निवेशक हुए मालामाल, जानिए- कहां पर करें निवेश?

Mutual Funds To Invest: मिड कैप म्युचुअल फंड्स में एक साल में 96 फीसदी मुनाफा मिला, निवेशक मालामाल हो गए. यहां पर जानिए- कहां पर करें निवेश जिससे ज्यादा रिटर्न मिले.

Updated: May 6, 2021 11:10 AM IST

Mutual Fund (SWP)

Mutual Funds To Invest: म्युचुअल फंड्स की तीन श्रेणी हैं, जिसमें लार्ज कैप, मिड कैप और स्माल कैप के म्युचुअल फंड्स हैं. इसमें खुद का जोखिम शामिल होता है. इन म्युचुअल फंड्स पर आधारित कंपनियों में निवेश करके आप बड़ा मुनाफा कमा सकते हैं. जैसे- अगर इसमें मिड-कैप फंड है तो इस म्युचुअल फंड्स का पैसा मिड-कैप वाली कंपनियों में लगाया जाएगा. मिड-कैप वाली कंपनियों का मार्केट कैप 5,000-20,000 करोड़ रुपये का है. इन म्यूच्यूअल फंड्स निवेश में क्या जोखिम शामिल हैं कंपनियों में काफी अधिक बढ़त की संभावनाएं होती हैं. इसलिए ये कंपनियां निवेश के लिहाज से काफी बेहतर मानी जाती हैं. आपको सीधे इक्विटी में निवेश करने से बेहतर होगा कि आप म्युचुअल फंड्स के जरिए इन कंपनियों में निवेश करें. यहां पर हम आपको 5 सबसे अच्छी कंपनियों के बारे में बताने जा रहे हैं, जिन कंपनियों ने एक साल में 96 फीसदी तक का रिटर्न दिया है.

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पीजीआईएम इंडिया मिड कैप अपॉर्च्युनिटीज पंड

पीजीआईएम इंडिया मिड कैप अपॉर्च्युनिटीज फंड ने पिछले एक साल में 95.86 फीसदी का बड़ा रिटर्न दिया है. इसका मतलब है कि एक साल में निवेशकों का पैसा दो गुना हो गया. इसके पहले भी यह फंड काफी बेहतर रिटर्न दिया है. जैसे- मिडकैप इंडिया अपॉर्च्युनिटीज फंड ने 44.88 फीसदी का रिटर्न दिया है और तीन माह के अंदर उसने 18.16 फीसदी का रिटर्न दिया है.

एक्सिस मिडकैप फंड

एक्सिस मिडकैप फंड ने एक साल के भीतर बहुत अच्छा रिटर्न दिया है. इस फंड ने 52.66 फीसदी का रिटर्न दिया है. इस फंड में निवेशकों को एक साल के भीतर 52.66 फीसदी रिटर्न मिला है. उसी समय मिडकैप में 6 माह में 28.89 फीसदी रिटर्न मिला है. वहीं, तीन माह में 12.59 फीसदी रिटर्न मिला है. आपको इतना अधिक मुनाफा किसी और स्कीम जैसे-एफडी आदि में नहीं मिलेगा.

इन्वेस्को इंडिया मिडकैप फंड

इनवेस्को इंडिया मिडकैप फंड ने भी एक साल में बहुत अच्छा रिटर्न दिया है. इनवेस्को इंडिया म्युचुअल फंड ने भी तीन माह में 9.43 फीसदी का बेहतर रिटर्न दिया है. 6 माह में इसने 29.74 फीसदी का रिटर्न दिया है. वहीं एक साल में 56.25 फीसदी का रिटर्न दिया है. निवेशक म्युचुअल फंड्स में काफी रिसर्च करने के बाद निवेश करते हैं.

कोटक एमर्जिंग इक्विटी फंड

6 माह का कोटक एमर्जिंग इक्विटी फंड का प्रदर्शन काफी बेहतर रहा है. पहले 6 माह में फंड ने निवेशकों को 39.39 फीसदी का रिटर्न दिया है. वहीं, तीन माह में फंड का रिटर्न 15.77 फीसदी रहा है. एक साल में कोटक एमर्जिंग इक्विटी फंड ने 73.64 फीसदी की रिटर्न दिया है.

टाटा मिडकैप ग्रोथ फंड

टाटा मिडकैप ग्रोथ फंड ने पहले 6 माह में उत्कृष्ट प्रदर्शन किया है. पहले 6 माह में फंड ने 33.30 फीसदी का रिटर्न दिया है. टाटा मिडकैप ग्रोथ फंड ने 14.38 फीसदी की रिटर्न दिया है. एक साल में टाटा मिडकैप ग्रोथ फंड ने 61.74 फीसदी का रिटर्न दिया है. कहने का तात्पर्य यह है कि एक लाख के निवेश पर इस फंड ने 61.74 फीसदी का रिटर्न दिया है.

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म्युचुअल फंड के बारे में 11 मिथक

म्युचुअल फंड के बारे में 11 मिथक

आज की दुनिया में म्यूच्यूअल फण्ड निवेश का एक अच्छा विकल्प बनकर उभरा है। लोग म्यूचुअल फंड में गहरी म्यूच्यूअल फंड्स निवेश में क्या जोखिम शामिल हैं दिलचस्पी ले रहे हैं और उसमें अपना पैसा लगा रहे हैं. एक म्यूचुअल फंड कई फायदे प्रदान करता है जैसे कि जोखिम का विविधीकरण, विशेषज्ञ प्रबंधन और तरलता, आदि। लेकिन इसमें कुछ नुकसान भी शामिल हैं। म्यूचुअल फंड निवेशकों के बीच चर्चा का विषय बन गए हैं लेकिन इसके बारे में कुछ भ्रांतियां या मिथक प्रचलित हैं, जिसके कारण लोग म्यूचुअल फंड में निवेश करने से डरते हैं। इस लेख में, हम म्यूचुअल फंड के बारे में कुछ मिथकों के बारे में बात करने जा रहे हैं जो निवेशकों के बीच बहुत आम हैं।

चलिए, शुरू करते हैं.

म्युचुअल फंड केवल विशेषज्ञों के लिए हैं, मिथक!

म्यूचुअल फंड केवल विशेषज्ञों के लिए हैं म्यूचुअल फंड के बारे में पहला और सबसे महत्वपूर्ण मिथक है। म्यूच्यूअल फण्ड के बारे में विशेष ज्ञान रखने वाले ही इनमें निवेश कर सकते हैं। खैर, ऐसा नहीं है, हर कोई म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकता है जिनके पास जानकारी है या जिनके पास नहीं म्यूच्यूअल फंड्स निवेश में क्या जोखिम शामिल हैं है। म्यूचुअल फंड का प्रबंधन विशेषज्ञ फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है, इसलिए आपको विशेषज्ञ ज्ञान की कोई आवश्यकता नहीं है। फंड मैनेजर आवश्यक शोध और विश्लेषण करते हैं और आपके पैसे का निवेश करते हैं।

म्युचुअल फंड में निवेश करने के लिए आपको अधिक राशि की आवश्यकता है

म्यूचुअल फंड के बारे में एक मिथक है कि अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं तो आपके पास बड़ी रकम होनी चाहिए। खैर, यह सच नहीं है। म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए एक बेहतरीन लचीला विकल्प प्रदान करते हैं। आप एसआईपी के जरिए सिर्फ 100 रुपये से निवेश शुरू कर सकते हैं। इसलिए, म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए बड़ी पूंजी की आवश्यकता नहीं है।

म्यूचुअल फंड केवल इक्विटी उत्पादों में निवेश करते हैं

यह सच नहीं है म्यूच्यूअल फंड्स निवेश में क्या जोखिम शामिल हैं कि म्युचुअल फंड केवल इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों में निवेश करते हैं। म्यूचुअल फंड कई अलग-अलग सिक्योरिटीज जैसे डेट सिक्योरिटीज, गोल्ड और मनी मार्केट सिक्योरिटीज जैसे ट्रेजरी बिल, डिपॉजिट सर्टिफिकेट, कमर्शियल पेपर आदि में निवेश करते हैं, इसलिए यह कहना कि म्यूचुअल फंड एकमात्र इक्विटी उत्पाद है, पूरी तरह से गलत है।

डीमैट खाता होना चाहिए

यह लोगों के बीच म्युचुअल फंड के बारे में एक आम मिथक है कि म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आपके पास एक डीमैट खाता होना चाहिए। म्यूचुअल फंड खरीदने के लिए आपके पास डीमैट अकाउंट होना जरूरी नहीं है। आप ब्रोकरेज, बैंकों के वित्तीय सलाहकारों आदि के माध्यम से सीधे निवेश कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है

यह एक मिथक है कि म्यूचुअल फंड गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं क्योंकि जैसा कि आप जानते हैं कि म्यूचुअल फंड बाजार के जोखिम के अधीन हैं। हालांकि जोखिम म्यूचुअल फंड के प्रकार पर निर्भर करता है। लेकिन इसमें जोखिम भी शामिल है इसलिए यह कहना कि म्यूचुअल फंड गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, सही नहीं है।

म्यूचुअल फंड केवल लंबी अवधि के निवेश के लिए है

हालांकि बेहतर रिटर्न अर्जित करने के लिए लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने की सलाह दी जाती है, लेकिन ऐसा कुछ भी नहीं है कि म्यूचुअल फंड केवल लंबी अवधि के निवेश के लिए हैं। लिक्विड फंड, शॉर्ट टर्म डेट फंड, अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड, ओवरनाइट फंड जैसे कई विकल्प हैं जो शॉर्ट टर्म निवेश के उद्देश्य के लिए उपयुक्त हैं।

स्टॉक की तुलना में म्यूचुअल फंड अधिक जोखिम भरा होता है

यह एक मिथक है कि म्यूचुअल फंड स्टॉक खरीदने से ज्यादा जोखिम भरा होता है। क्योंकि म्यूचुअल फंड में, निवेशकों को विविधीकरण का लाभ मिल सकता है जिससे जोखिम का शमन या उन्मूलन हो सकता है जबकि शेयरों में निवेश करने से जोखिम की एकाग्रता होती है। इसलिए, व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश करना जोखिम भरा है।

इक्विटी या कर्ज? दोनों को न चुनें

एक कहावत है कि आपको इक्विटी या डेट दोनों में से किसी एक को चुनना है, आप दोनों में निवेश नहीं कर सकते। खैर, ऐसा नहीं है। हाइब्रिड म्यूचुअल फंड जैसे विकल्प हैं जहां इक्विटी और डेट दोनों में निवेश किया जाता है। आवंटन का अनुपात योजना के लक्ष्य पर निर्भर करता है। तो आप हाइब्रिड फंड चुन सकते हैं और इक्विटी और डेट दोनों का लाभ उठा सकते हैं।

आपके सभी निवेश सिरदर्द के लिए म्यूचुअल फंड एकमात्र एस्पिरिन है

यह पूरी तरह से म्यूचुअल फंड के बारे में एक मिथक है। यह कहना कि म्यूचुअल फंड निवेश की सभी समस्याओं का एकमात्र समाधान है, पूरी तरह से गलत है। यह पूरी तरह से आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम क्षमता पर निर्भर करता है। चूंकि म्यूचुअल फंड इन दिनों एक अच्छे निवेश विकल्प के रूप में काफी लोकप्रिय हैं, इसलिए लोग अपने वित्तीय लक्ष्य को समझे बिना और अपनी जोखिम क्षमता का विश्लेषण किए बिना इसमें निवेश करते हैं।

पिछले अच्छे प्रदर्शन वाली योजनाएं भविष्य में भी हमेशा अच्छा रिटर्न देती हैं

खैर, यह एक निराधार कथन है कि अच्छा प्रदर्शन रिकॉर्ड रखने वाली योजनाएं भविष्य में भी हमेशा अच्छा रिटर्न प्रदान करेंगी। क्योंकि जैसा कि हम जानते हैं कि म्यूचुअल फंड बाजार के जोखिम के अधीन हैं, इसलिए योजनाएं भी खराब प्रदर्शन कर सकती हैं। इस प्रकार, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि अच्छे प्रदर्शन रिकॉर्ड वाले म्युचुअल फंड हमेशा आपको बेहतर रिटर्न प्रदान करने वाले हैं। हालांकि योजना के पिछले प्रदर्शन को देखना अच्छा है, पूरी तरह से इसके आधार पर निर्णय लेना उचित नहीं है। आपको योजना के प्रदर्शन के पीछे की प्रक्रिया को समझने की जरूरत है।

एक बार निवेश करने के बाद, पोर्टफोलियो की समीक्षा करने की कोई आवश्यकता नहीं है

यह एक मिथक है कि निवेश करने के बाद उसकी समीक्षा करने की आवश्यकता नहीं होती है। क्योंकि समीक्षा करने की आवश्यकता होती है। निवेश एक बार की प्रक्रिया नहीं है जिसकी आपको समीक्षा करने और यह आकलन करने की आवश्यकता है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने में सक्षम हैं या नहीं। यद्यपि आपका पैसा विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किया जाता है, वे आपके समग्र व्यक्तिगत पोर्टफोलियो की समीक्षा नहीं कर रहे हैं, इसलिए वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने की सिफारिश की जाती है या अन्यथा, आप स्वयं इसकी समीक्षा कर सकते हैं।

Debt Mutual Funds फ‍िस्‍क्‍ड डिपॉजिट से ज्‍यादा दे रहे हैं रिटर्न, जानिए कैसे उठा सकते हैं लाभ

Debt Mutual Funds के पोर्टफोलियो में गवर्नमेंट सिक्‍योरिटीज, पीएसयू बांड और स्‍टेट डेवलपमेंट लोन शामिल हैं। इन सभी में क्रेडिट रिस्‍क काफी म्यूच्यूअल फंड्स निवेश में क्या जोखिम शामिल हैं कम होता है।

Debt Mutual Funds फ‍िस्‍क्‍ड डिपॉजिट से ज्‍यादा दे रहे हैं रिटर्न, जानिए कैसे उठा सकते हैं लाभ

स्‍मॉलकैप म्‍यूचुअल फंड एसआईपी ने बीते 10 सालों में जबरदस्‍त रिटर्न दिया है। (Photo By Indian Express Archive)

मार्केट में ऐसे फाइनेंश‍ियल असेट्स हैं जो कम जोख‍िम के अच्‍छा रिटर्न देते हैं। जैसे कि डेट फंड जो ऐसे बांड में निवेश करते हैं, जिनमें जोख‍िम ना के बराबर होता है और फ‍िक्‍स्‍ड डिपॉजिट से ज्‍यादा रिटर्न देते हैं। वास्‍तव में फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट की ब्‍याज दरें काफी कम हो गई हैं। हालिया रिपोर्ट में अर्थशास्त्रियों का भी कहना है बैंकों में जमा रुपया नेगेटिव रिटर्न के पैटर्न पर आ गया है। ऐसे में ऐसे डेट फंड निवेश कररना ज्‍यादा बेहतर है, जि‍नमें कम जोख‍िम के साथ रिटर्न भी एफडी से ज्‍यादा देते हों।

जिन लोगों को है एफडी से बेटर रिटर्न की तलाश
इन फंड्स की सबसे बड़ी खास‍ियत यह है कि इनके पोर्टफोलिया में गवर्नमेंट सिक्‍योरिटीज, पीएसयू बांड और स्‍टेट डेवलपमेंट लोन शामिल हैं। इन सभी में क्रेडिट रिस्‍क काफी कम होता है। जानकारों की मानें तो ये प्रोडक्‍ट ऐसे निवेशकों के लिए हैं जो बैंक की फिक्‍स्‍ड डि‍पोजिट से ज्‍यादा कमाई की तलाश में पांच साल से अधिक समय तक निवेश करने को तैयार हैं।

एफडी के मुकाबले ज्‍यादा रिटर्न
फिडक्‍स्‍ड डिपोजिट की ब्‍याज दरों में लगातार गिरावट देखने को मिली है। 2011 से 2021 तक के बीच में 5 साल पर एफडी की दरें सवा 9 फीसदी से 5 फीसदी पर आ गई हैं। जबकि इंफ्लेशन रेट 6 फीसदी से ऊपर है। ऐसे में एफडी अब नेगेटिव रिटर्न के पैटर्न पर आ गया है। 6 साल की एफडी पर 5.9-6.3 फीसदी तक कमाई करा सकती हैं। वहीं दूसरी ओर 5 से 6 साल तक के बांड शॉर्ट टर्म बांड की तुलना में 150 से 200 बेसिस प्‍वाइंट्स ज्‍यादा रिटर्न दे सकते हैं। से-जैसे यील्ड बढ़ेगी, वे लॉन्ग टर्म की तुलना में शॉर्ट टर्म मैच्योरिटी सेगमेंट में तेजी से बढ़ेंगे, इस तरह लॉन्ग टर्म बॉन्ड्स पर एमटीएम (मार्क टू मार्केट) का असर कुछ हद तक कम होगा। ऐसे टारगेट मैच्योरिटी फंड में निवेशक जो अगले 5-6 साल में मैच्योर हो जाते हैं, वे 5.9 फीसदी और 6.3 फभ्‍सदी के बीच कमाई कराकर दे सकते हैं।

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टैक्‍स भी लगाता है कम
साथ ही इन फंडों से मिलने वाले रिटर्न पर कम दरों पर टैक्स लगता है। अगर आप इन योजनाओं को तीन साल से अधिक समय तक रखते हैं तो आपको लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ पर इंडेक्सेशन का लाभ मिलता है। जबकि एफडी पर अर्जित ब्याज पर आपकी स्लैब दरों के अनुसार कर लगाया जाता है, डेट फंड से लांग टर्म कैपिटल गेन पर आपकी परचेज वैल्‍यू को इंफ्लेशन लिए ऊपर की ओर समायोजित करने के बाद 20 फीसदी टैक्‍स लगाया जाता है, इस प्रोसेस को इंडेक्सेशन कहते हैं।

इन फंड में कर सकते हैं निवेश
इस श्रेणी के कुछ फंड जिनपर दाव लगाया जा सकता है उनमें एडलवाइस निफ्टी पीएसयू बॉन्ड प्लस एसडीएल इंडेक्स फंड 2026 है जिसमें 5.90 फीसदी का रिटर्न मिल रहा है। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पीएसयू बॉन्ड प्लस एसडीएल 40:60 इंडेक्स फंड, जो सितंबर 2027 में छह साल के टेन्‍यार के साथ मेच्‍योर होगा, जिसका रिटर्न 6.25 फीसदी है। आदित्य बिड़ला सन लाइफ निफ्टी एसडीएल प्लस पीएसयू बॉन्ड सितंबर 2026 60:40 इंडेक्स फंड का एनएफओ 5.93 फीसदी है।

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