निवेश करने के लिए तैयार पोर्टफोलियो, पाठ्यचर्या

निवेश करने के लिए तैयार पोर्टफोलियो

पोर्टफोलियो मैनेजमेंट सर्विस (पीएमएस): एक सिंहावलोकन

पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवा (पीएमएस) एक विशेष सेवा है जो इतनी के रूप में बाजार में मौजूद अवसरों को भुनाने के लिए विशेष निवेश रणनीतियों की एक सीमा प्रदान करता है.

निवेश के किसी भी रूप में समय, ज्ञान और सही दिमाग सेट की आवश्यकता है. यह भी लगातार निगरानी की आवश्यकता है. पीएमएस के तहत, पेशेवर प्रबंधकों लगातार रिटर्न देने जबकि मन में रखते हुए अपने जोखिम भूख strategize. हर पोर्टफोलियो प्रबंधक कुशल है और एक अच्छी तरह से परिभाषित निवेश दर्शन और एक रणनीति है जो एक मार्गदर्शक सिद्धांत के रूप में कार्य करता है.

पीएमएस सभी प्रशासनिक बाधाओं है कि होती है, जबकि निवेश से एक निवेशक relieves. एक उसकी / उसके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन के रूप में के रूप में अच्छी तरह से निवेश के अन्य पहलुओं पर आवधिक रिपोर्ट प्राप्त करता है. निवेश रिटर्न को अधिकतम करने के लिए एक सतत आधार पर पता लगाया जाता है.

एक पीएमएस सेटअप के मामले, रिलेशनशिप मैनेजर वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करता है और सही उत्पाद मिश्रण सलाह देते हैं. व्यक्तिगत सेवा दी जाती है कि यह निवेश करने के लिए तैयार पोर्टफोलियो सुनिश्चित करता है कि आप आवधिक अद्यतन और भी खाता प्रदर्शन रिपोर्टें पोर्टफोलियो प्रबंधकों के शेयरों का प्रबंधन, बांड, और उनके अपने निजी निवेश के रूप में के रूप में अच्छी तरह से लक्ष्यों को अपने जोखिम वरीयताओं पर ग्राहकों की आपसी धन प्राप्त.

म्युचुअल फंड के बजाय चुनने पीएमएस के लाभ:

, जबकि आपसी धन सेवाओं पर पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवा (पीएमएस) की तुलना में यह पाया है कि पोर्टफोलियो प्रबंधकों कुछ सेवाओं है जो मानकीकृत आपसी धन प्रबंधकों द्वारा की पेशकश की सेवाओं की तुलना में बेहतर हैं. ये सेवाएं इस प्रकार हैं:

एसेट आवंटन: पीएमएस शेयर, बांड या इक्विटी फंडों में एक ग्राहक के बचत के आवंटन में मदद करता है. योजना बने दर्जी है और ग्राहक के बचत पैटर्न, निवेश लक्ष्यों, और उसके / उसकी क्षमता जोखिम लेने के विस्तृत विश्लेषण के बाद तैयार की है.

समय: पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवा बचत योजना के सही समय पर सही प्रकार में पैसे की सही राशि का आवंटन करने में मदद करता है. पोर्टफोलियो प्रबंधकों जब इक्विटी या बांड में निवेश करने के लिए और जब पैसे लेने के लिए एक विशेष बचत योजना से बाहर करने के लिए अपने ग्राहक के रूप में करने के लिए अपने विशेषज्ञ सलाह प्रदान करते हैं. वे बाजार के रुझान का विश्लेषण और उनकी नकदी की राशि शेयर बाजार में बड़ा जोखिम के दौरान लिया जा के बारे में ग्राहकों को सलाह.

लचीलापन: पोर्टफोलियो प्रबंधकों को उनकी जरूरतों और प्राथमिकताओं के अनुसार ग्राहकों के निवेश की योजना है. कई बार, पोर्टफोलियो प्रबंधकों को अपनी वरीयताओं के अनुसार ग्राहक के पैसे का निवेश कर सकते हैं के बाद से वे ग्राहक से बेहतर बाजार पता है. यह ग्राहक अपने पोर्टफोलियो प्रबंधक लचीलेपन का एक स्तर प्रदान करने के लिए एक कर्तव्य है इतना है कि वह पूर्ण दक्षता और प्रभावशीलता के साथ निवेश का प्रबंधन करने में सक्षम है

म्यूचुअल फंडों के विपरीत, पोर्टफोलियो प्रबंधकों के लिए एक विशेष निवेश मोड में पैसे की एक विशेष राशि निवेश करने की किसी भी कठोर नियमों का पालन करने की जरूरत नहीं है. म्यूचुअल फंड प्रबंधकों को अपने देश के वित्तीय अधिकारियों द्वारा निर्धारित नियमों के अनुसार काम करने के लिए आवश्यकता होती है. उदाहरण के लिए भारत में, वे सेबी द्वारा निर्धारित नियमों का पालन करने की जरूरत है.

सेवाएँ और रणनीति पोर्टफोलियो प्रबंधन में प्रदान कर रहे हैं:

पोर्टफोलियो प्रबंधकों ग्राहक जिसे अपनी पसंद के अनुसार किसी भी समय के रूप में बातचीत कर सकते हैं के साथ एक व्यक्तिगत संबंध प्रबंधक के रूप में काम करते हैं.
किसी भी पैसे के बारे में या बचत विषयों पर चर्चा करने के लिए, ग्राहक एक मासिक आधार पर अपने पोर्टफोलियो प्रबंधक के साथ बातचीत कर सकते हैं.
ग्राहक को भी किसी भी बड़े बदलाव है कि निवेश करने के लिए तैयार पोर्टफोलियो वह अपने परिसंपत्ति आवंटन या निवेश रणनीतियों में करना चाहता है पर चर्चा कर सकते हैं.
पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवा (पीएमएस) में एक नया बैंक खाता खोलने या एक वित्तीय निपटान या निक्षेपागार लेन - देन के साथ काम कर के रूप में इस तरह के प्रशासनिक कार्य के सभी प्रकार संभालती है.
ऑनलाइन पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवा (पीएमएस) के लिए, ग्राहक एक उपयोगकर्ता - आईडी और पासवर्ड है कि उसे के रूप में अपने पोर्टफोलियो विवरण और जब वह चाहता है के लिए ऑनलाइन पहुँच प्राप्त करने में मदद करता है प्राप्त करता है.
पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवा (पीएमएस) भी कर नियोजन और ग्राहक के प्रबंधन कर अपने पोर्टफोलियो में लेनदेन की विस्तृत बयान के आधार पर मदद करता है.

भुगतान पोर्टफोलियो प्रबंधकों द्वारा इस तरह के रूप में अपने ग्राहकों के लिए पेशकश की मानदंडों के 2 प्रकार हैं:

फिक्स्ड से जुड़े प्रबंधन शुल्क
प्रदर्शन से जुड़े प्रबंधन शुल्क

निश्चित कड़ी प्रबंधन शुल्क, ग्राहक आमतौर पर पोर्टफोलियो भारित औसत विधि के आधार पर मूल्य की गणना के 2-2.निवेश करने के लिए तैयार पोर्टफोलियो 5% भुगतान करता है.

प्रदर्शन से जुड़े प्रबंधन शुल्क, ग्राहक 0.5-1.5% से पोर्टफोलियो प्रबंधकों के प्रदर्शन के आधार पर एक फ्लैट लेकर शुल्क का भुगतान करती है. मुनाफे 'उच्च वॉटरमार्किंग' की अवधारणा के आधार पर गणना कर रहे हैं. इसका मतलब यह है कि ग्राहक को अपने निवेश पर सकारात्मक रिटर्न के आधार पर ही फीस का भुगतान करती है.

उपरोक्त मानदंडों के अलावा, प्रबंधक भी कुल लाभ का 15-20% के आसपास आरोप है कि ग्राहक द्वारा अर्जित. पोर्टफोलियो प्रबंधकों को भी हिरासत में सेवाओं, दलाली, और कर भुगतान से प्राप्त अलग आरोपों निवेश करने के लिए तैयार पोर्टफोलियो निवेश करने के लिए तैयार पोर्टफोलियो का दावा कर सकते हैं.

किसी इक्विटी फंड में निवेश करने से पहले किन जानकारियों और जोखिम मानकों पर विचार किया जाना चाहिए?

किसी इक्विटी फंड में निवेश करने से पहले किन जानकारियों और जोखिम मानकों पर विचार किया जाना चाहिए?

अपने पोर्टफोलियो के लिए इक्विटी फंड चुनने के लिए एक व्यवस्थित चुनाव प्रक्रिया की ज़रूरत होती है जिसमें दो फेज़ होते हैं। पहला फेज़ आपके बारे में है और यह आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी म्यूचुअल फंड की ज़रूरत या आपके वित्तीय गोल के साथ ही इसकी समय सीमा, इक्विटी फंड में निवेश के प्रकार और आपकी जोखिम लेने की क्षमता के असेसमेंट से शुरू होता है। एक बार जब ये तीनों चीजें तय हो जाती हैं, तो मौजूदा फंड्स में से सही फंड चुनने का अगला चरण यानी दूसरा फेज़ शुरू होता है।

इस तरह दूसरे फेज़ में ज़्यादा गुणात्मक नज़रिया अपनाकर सारे उपयुक्त फंड्स के बारे में थोड़ी जानकारी जुटाकर और अलग-अलग जोखिम मापदंडों की जांच करना शामिल है। आपको फंड पोर्टफोलियो, विंटेज, फंड मैनेजर्स, एक्सपेंस रेशो, इसका बेंचमार्क और समय के साथ बेंचमार्क के संदर्भ में फंड ने कैसा परफॉर्म किया है, यह जानकारी देखनी चाहिए।

जब आप पोर्टफोलियो की जांच करते हैं, तो देखें कि यह सेक्टर एलोकेशन और स्टॉक चयन के मामले में कितना निवेश करने के लिए तैयार पोर्टफोलियो विविध दिखता है। इसका अनुमान फंड के टॉप 10 सेक्टर और स्टॉक होल्डिंग से लगाया जा सकता है। जब आप विंटेज को देखते हैं, निवेश करने के लिए तैयार पोर्टफोलियो तो इससे आपको अंदाज़ा हो जाता है कि फंड ने कितने आर्थिक चक्रों का सामना किया है। बुल रन के दौरान, अधिकांश फंड अच्छा परफॉर्म करते हैं, लेकिन बुल और बियर मार्केट फेज़ के पूरे चक्र के दौरान फंड कैसा परफॉर्म करते हैं, यह पोर्टफोलियो की फ्लेक्सिबिलिटी का इंडिकेटर है। फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड फंड के विंटेज से काफी हद तक जुड़ा हुआ है। आप फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड को बेहतर ढंग से देखने के लिए उसके द्वारा मैनेज किए गए दूसरे फंडों को देख सकते हैं।

एक्स्पेंस रेशो इस बात का एक महत्वपूर्ण इंडिकेटर है कि फंड को कितनी अच्छी तरह से मैनेज किया जा रहा है जो फंड के परफॉर्मेंस से अलग होता है। एक्सपेंस रेशो जितना कम होता है, निवेशक के लिए उतना ही अच्छा होता है।

आगे, स्टैन्डर्ड डीवीऐशन और बीटा जैसे इक्विटी फंड जोखिम के मुख्य इंडिकेटर को देखते हैं। पहला आपको रिटर्न में फंड की अस्थिरता या इसके रिटर्न में अपेक्षित उतार-चढ़ाव के बारे में बताता है। उच्च स्टैन्डर्ड डीवीऐशन का मतलब है कि आप फंड रिटर्न में ज़्यादा अस्थिरता की उम्मीद कर सकते हैं मतलब फंड के औसत अपेक्षित रिटर्न में दोनों तरह के (अच्छे और बुरे) उतार-चढ़ाव होने की संभावना होती है। बीटा बाजार की गतिविधियों के लिए फंड की संवेदनशीलता का इंडिकेटर है। बीटा>1 का मतलब है कि फंड का NAV बाजार की गतिविधियों के प्रति ज़्यादा संवेदनशील है। इसलिए बाजार के फेज़ में तेज़ी के दौरान फंड बाजार की तुलना में ज़्यादा बढ़ेगा और बाजार में मंदी के फेज़ में बाजार की तुलना में ज़्यादा गिरेगा। बीटा = 1 का मतलब है कि फंड का NAV बाजार की गति के साथ-साथ आगे बढ़ेगा। कम जोखिम वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में आमतौर पर बीटा

अपना पोर्टफोलियो चुनने से पहले फंड्स के बारे में जानकारी जुटाने और उनकी जांच करने के लिए थोड़ा समय खुद बिताएं या किसी वित्तीय सलाहकार से मार्गदर्शन लें।

Investment Tips : पोर्टफोलियो में शामिल करें सिर्फ ये 3 विकल्‍प, बंपर रिटर्न से भर जाएगी आपकी झोली

भारतीय शेयर बाजार भले ही अभी नौ महीने के शीर्ष पर है, लेकिन ग्‍लोबल मार्केट में जिस तरह अनिश्चितता छाई और भू-राजनैतिक स . अधिक पढ़ें

News18Hindi
Last Updated : November 03, 2022, 07:15 IST

हाइलाइट्स

डेट म्‍यूचुअल फंड पिछले 18-20 महीने में फिर आकर्षक दिखने लगा है.

निवेशकों को तीन से पांच साल के लिए एसआईपी के जरिये पैसे लगाने चाहिए.

निवेशकों के लिए लिए गोल्ड या सिल्वर फंड ऑफ फंड अच्‍छा विकल्‍प बन सकता है.

नई दिल्‍ली. एक निवेशक के तौर पर आप देखें तो पिछले एक साल से भारतीय और ग्‍लोबल इक्विटी मार्केट काफी अस्थिर (volatile) रहे हैं. बढ़ती महंगाई का मुकाबला करने के लिए दुनियाभर के केंद्रीय बैंक ब्‍याज दरें बढ़ा रहे हैं. भारत के सेंट्रल बैंक, सरकार और कॉरपोरेट्स ने मिलकर अब तक स्थिति को बहुत अच्छी तरह से संभाला है, लेकिन ग्‍लोबल मार्केट का जोखिम अभी बरकरार है. ऐसे में एक निवेशक को निवेश करने के लिए तैयार पोर्टफोलियो अपना पोर्टफोलियो किस तरह बनाना चाहिए, ताकि वह बाजार के जोखिम से दूर रहकर मोटा मुनाफा कमा सके.

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड के एमडी और सीईओ निमेश शाह का कहना है कि आज दुनिया पहले की तुलना में बहुत अधिक आपस में जुड़ी हुई है और इस लिहाज से अगर दुनिया में कोई समस्या आती है तो भारत में इक्विटी निवेशकों के लिए सफर आसान नहीं रह जाता. हमें यह देखना होगा कि भू-राजनीतिक घटनाक्रम कैसे सामने आता है और आगे बढ़ता है. एक व्यक्तिगत निवेशक के रूप में आपको अपना पोर्टफोलियो मुख्‍य रूप से तीन विकल्‍पों के इर्द-गिर्द तैयार करना चाहिए.

डेट म्यूचुअल फंड है काफी आकर्षक
डेट म्‍यूचुअल फंड पिछले 18-20 महीने में फिर आकर्षक दिखने लगा है. अनुमान है कि आने वाली बैठकों में रेपो दर में बढ़ोतरी होगी, क्योंकि उपभोक्ता वस्तुओं की कीमतें ऊंची हैं. इसलिए भविष्य में ऊंची अक्रूअल स्कीम और डाइनैमिक ड्यूरेशन वाली स्कीम पर दांव लगाना बेहतर होगा. हमारा मानना है कि फ्लोटिंग रेट बांड अर्थात एफआरबी आगे बेहतर प्रदर्शन कर सकता है. निवेशकों को इस बात का ध्यान रखना चाहिए कि डेट म्यूचुअल फंड की पोर्टफोलियो में बहुत महत्वपूर्ण भूमिका होती है और इसे नजरअंदाज नहीं किया जाना चाहिए.

एसआईपी के जरिये लगाएं पैसा
शाह ने कहा, हम उम्मीद करते हैं कि जब तक यूएस फेड मुद्रास्फीति से निपटने के लिए सभी उपलब्ध उपायों का सहारा लेगा, तब तक मार्केट में उतार-चढ़ाव बना रहेगा. लिहाजा निवेशकों को अभी सावधानी बरतनी चाहिए. आने वाले वर्ष में, निवेशकों को आदर्श रूप से तीन से पांच साल के समय के साथ एसआईपी के जरिये पैसे लगाने चाहिए. इक्विटी इनवेस्टमेंट के नजरिए से एकमुश्त पैसे लगाना सही फैसला नहीं होगा. लिहाजा निवेशकों को बूस्टर एसआईपी, बूस्टर एसटीपी, फ्रीडम एसआईपी या फ्रीडम एसडब्ल्यूपी जैसे फीचर्स पर जोर देना चाहिए.

गोल्ड और सिल्वर ईटीएफ जबरदस्‍त विकल्‍प
किसी निवेशक का पोर्टफोलियो जितना डाइवर्सिफाई रहेगा, उसमें जोखिम के चांज उतने ही कम रहेंगे. मौजूदा अनिश्चितता को देखते हुए सोने और चांदी में इन्वेस्टमेंट करना बेहतर फैसला हो सकता है. ये विकल्‍प निवेश करने के लिए तैयार पोर्टफोलियो महंगाई और करेंसी डेप्रिसिएशन दोनों का बचाव करते हैं. इनवेस्टर्स इसमें ईटीएफ के जरिए निवेश करने पर विचार कर सकते हैं. जिनके पास डीमैट खाता नहीं है, उनके लिए गोल्ड या सिल्वर फंड ऑफ फंड अच्‍छा विकल्‍प बन सकता है.

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घर के डाउनपेमेंट के लिए 3 साल में ₹15 लाख जोड़ने हैं, कैसे प्लानिंग करूं?

साल में एक बार निवेश की समीक्षा जरूर करनी चाह‍िए. लक्ष्य नजदीक आने पर जोखिम घटा देना चाह‍िए ताकि वह चूक न जाए.

Case 1. दिलीप सिंह घर के डाउनपेमेंट और बच्चे के लक्ष्यों के लिए निवेश कर रहे हैं. उन्हें घर के डाउनमेंट के लिए 3 साल में 15 लाख रुपये जोड़ने हैं. आइए, देखते हैं कि डॉक्टर ने उन्हें क्या सलाह दी है.

लक्ष्य

पोर्टफोलियो चेक-अप
-देर से शुरुआत की है, लेकिन पिछले 3-4 सालों से नियमित निवेश कर रहे हैं.
-पोर्टफोलियो में काफी ज्यादा फंड हैं, इनमें निवेश की जाने वाली सिप की रकम बहुत छोटी-छोटी है.
-पोर्टफोलियो मिड और स्मॉलकैप फंडों की तरफ झुका है. इसलिए अस्थिरता के लिए तैयार रहना चाहिए.
-घर के लक्ष्य के लिए इक्विटी से डेट में निवेश को शिफ्ट करें.
-हर साल सिप में 10 फीसदी की बढ़ोतरी कर शिक्षा के लक्ष्य पूरे किए जा सकते हैं.
-शादी के लक्ष्य के लिए हर साल सिप में 5 फीसदी की बढ़ोतरी करनी होगी.

निवेशक का मौजूदा पोर्टफोलियो

डॉक्टर का नोट
-बहुत ज्यादा फंडों में निवेश नहीं करें. इससे डायवर्सिफिकेशन के बजाय दोहराव होता है.
-साल में एक बार निवेश की समीक्षा जरूर करें. ऐसा करके पोर्टफोलियो को दोबारा संतुलित करें.
-लक्ष्य नजदीक आने पर जोखिम घटा दें ताकि वह चूक न जाए.निवेश करने के लिए तैयार पोर्टफोलियो

Case 2. टी. जोसेफ 15 साल में 35 लाख रुपये जुटाना चाहते हैं. आइए, देखते हैं कि डॉक्टर ने उन्हें क्या सलाह दी है.

लक्ष्य

पोर्टफोलियो चेक-अप
-मौजूदा निवेश सात साल में आसानी से बढ़कर 35 लाख रुपये हो जाएगा.
-लेकिन, महंगाई को अडजस्ट करने पर हर साल सिप को 10 फीसदी बढ़ाने की जरूरत होगी.
-इक्विटी लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट में एकमुश्त निवेश से बचें. सिप का रूट सुरक्षित है.
-लक्ष्य नजदीक आने पर जोखिम घटा दें ताकि वह चूक न जाए.